5 Maneiras Extremas Para Aumentar Sua Pontuação De Crédito

5 maneiras extremas para aumentar sua pontuação de crédito

É a sua baixa pontuação de crédito impedindo que você obtenha uma boa taxa de juros ou de obter um cartão de crédito ou um empréstimo em tudo? Você está cansado de esperar pelo longo e lento processo de reconstruir o seu crédito da maneira convencional? Se assim for, você pode estar considerando alguns passos extremos para melhorar sua pontuação de crédito. Vamos considerar algumas das opções disponíveis, se eles realmente funcionam e se eles são aconselháveis. (Para mais, confira 5 chaves para desbloquear uma melhor pontuação de crédito.)

1. Rescoring rápido

Rescoring rápido é uma estratégia pouco conhecida explicada pelo guru de crédito Liz Pulliam Weston em seu livro, "Sua pontuação de crédito: seu dinheiro eo que está em jogo". Ao contrário de serviços de reparação de crédito, que são quase sempre uma farsa, rescoring rápido é uma maneira legítima para melhorar sua pontuação de crédito em tão pouco como algumas horas - se houver verifileis imprecisões em seu relatório de crédito. Para o rescoring rápido trabalhar, você deve ter a prova que os artigos negativos em seu relatório de crédito estão incorretos.

Rescoring rápido é para as pessoas que estão no processo de aplicação de uma hipoteca ou outro tipo de empréstimo e, por causa de suas pontuações de crédito baixa, estão sendo negado de crédito ou estão sendo oferecidos uma alta taxa de juros. Os indivíduos não podem iniciar rescoring rápido por conta própria, mas um credor pode fazê-lo em seu nome. O serviço de rescoring rápido funciona com agências de crédito para remover rapidamente informações incorretas do seu relatório.

Devido à forma complicada como as pontuações de crédito são calculadas, mesmo que você tenha sucesso em ter as informações negativas imprecisas removidas, sua pontuação pode não melhorar, pode melhorar menos do que você esperava, ou pode até cair. Mas vale a pena um tiro.

2. Faça um empréstimo para uma compra principal

De acordo com Ken Lin, CEO da Karma de Crédito, "se você está dentro de seus meios e na faixa de crédito certo, um empréstimo de carro ou hipoteca é realmente uma grande coisa para o seu crédito. Mas o inquérito inicial difícil vai bater alguns pontos fora de seu Pontuação, adicionando ao seu mix de crédito é um componente importante da sua pontuação. "

A empresa de pontuação de crédito FICO afirma que cerca de 10% de sua pontuação de crédito é baseado no mix de tipos de crédito que você usa. A nota considera seu mix de cartões de crédito, contas de varejo, empréstimos a prestações, contas de empresas de finanças e empréstimos hipotecários. Não é necessário ter um de cada, e não é Uma boa idéia para abrir contas de crédito que você não pretende usar. O mix de crédito geralmente não será um fator chave na determinação de sua pontuação FICO - mas será mais importante se o seu relatório de crédito não tem um monte de outras informações Em que a base de uma pontuação. "

Lin acrescenta: "Obviamente, uma decisão financeira enorme como assumir a dívida e responsabilidade de um carro ou casa não deve ser tomada de ânimo leve ou feito por causa de aumentar o seu crédito." (Para saber mais, confira o Relatório de Crédito ao Consumidor: O que está acontecendo.)

3. Abrir lotes de novas contas de cartão de crédito

A obtenção de cartões de crédito adicionais aumenta o seu crédito total disponível. Uma vez que a utilização do crédito, ou a percentagem do seu crédito disponível que você gastou, é parte de sua pontuação, parece que a redução dessa percentagem, aumentando o seu crédito disponível total ajudaria a sua pontuação de crédito. No entanto, FICO afirma: "Esta abordagem poderia virar e realmente diminuir sua pontuação de crédito."

Por um lado, abrir lotes de novas contas encurta a idade média de suas contas, e uma idade média mais baixa geralmente diminuirá sua pontuação de crédito.

Outro problema, Lin aponta, é que "o crédito disponível ao seu alcance pode tentar você a gastar em dívidas, ou por outro lado, não usar seus cartões de crédito abertos pode fazer com que seu emissor feche seu cartão devido à inatividade. Estratégia é adicionar aos limites de crédito dos seus cartões existentes e pagar a dívida existente enquanto põe um congelamento nos gastos com cartão de crédito ".

4. Retire um pequeno empréstimo que você não precisa

Se a sua pontuação de crédito está impedindo que você obtenha a taxa de juros que você quer, você pode ser capaz de melhorar sua pontuação, tirando um pequeno empréstimo e reembolsá-lo como prometido - em outras palavras, adicionando alguma atividade positiva ao seu histórico de crédito. Além disso, porque os empréstimos a prestações adicionar ao seu mix de crédito, se o seu histórico de crédito não já incluir este tipo de empréstimo, a obtenção de um pode melhorar sua pontuação.

Uma opção é usar um serviço peer-to-peer como LendingClub, o que facilita o empréstimo entre indivíduos. A empresa relata histórias de pagamento dos mutuários para agências de crédito, por isso, se você pode pedir dinheiro emprestado e pagá-lo com responsabilidade, usando um serviço como este pode ajudá-lo a reconstruir sua pontuação de crédito. O montante mínimo do empréstimo é de US $ 1.000 e você deve ter uma pontuação de crédito de pelo menos 660 para aplicar.

Embora essa estratégia possa funcionar, não é necessariamente uma boa idéia. Lin chama-o "uma maneira arriscada e cara de levantar sua contagem do crédito porque você terá que pagar pelo interesse do empréstimo."

Ele também exige extrema diligência, porque atraso pagamentos irá definir-lhe de volta em taxas e juros e ding sua pontuação de crédito. (Para mais, confira os 5 maiores fatores que afetam seu crédito.)

5. Usar contas de aposentadoria para pagar dívidas

Você tem pilhas de dinheiro sentado em torno de um 401 (k) ou IRA que iria acabar com a sua dívida? Pode ser tentador usar essas contas para tal finalidade, e tecnicamente, você poderia.

Mas existem razões convincentes para que você não deve. Se você já tiver que declarar falência, contas de aposentadoria são muitas vezes protegidos, por isso eles são uma grande fonte de segurança financeira de longo prazo. No curto prazo, você provavelmente será confrontado com penalidades de retirada antecipada e impostos se você tirar dinheiro dessas contas. Essas despesas poderiam levá-lo a uma confusão ainda maior dívida.

Economizar para a aposentadoria é uma decisão financeira sábia que você vai agradecer a si mesmo para mais tarde.

A linha de fundo

As estratégias de reparação de crédito apresentadas aqui podem funcionar para algumas pessoas, algumas vezes, mas são chamadas de "extremas" por uma razão: elas nem sempre são eficazes e podem até mesmo ser contraproducentes. Se você tem uma baixa pontuação de crédito, o melhor remédio é reconstruí-lo da maneira antiga, estabelecendo um histórico de comportamento financeiro responsável. (Para saber mais, consulte Como posso melhorar minha pontuação de crédito?)